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结算与对账流程

1. 文档目标

明确平台、商户、支付渠道之间的资金结算与账务核对流程，为后续财务模块设计提供依据。

2. 参与对象

• 用户
• 商户
• 平台
• 支付渠道

3. 核心问题

• 商户何时可结算
• 平台是否抽佣
• 退款是否影响已结算金额
• 平台如何进行日对账与差错处理

4. 建议主流程

1. 用户报名支付成功，形成订单收入。
2. 系统记录平台应收、商户应收、手续费等账务信息。
3. 到达结算周期后，系统汇总可结算金额。
4. 商户发起结算申请或系统自动结算。
5. 平台审核并确认结算。
6. 完成打款并记录结算单。
7. 每日执行支付对账，发现差异后发起差错处理。

5. 关键数据对象

• 订单流水
• 退款流水
• 结算单
• 对账单
• 差错单

6. 待确认事项

• 结算周期：实时 / T+1 / 周结 / 月结。
• 平台抽佣比例与手续费承担方。
• 是否支持人工线下结算与上传凭证。